Создай анкету
или
войди через социальную сеть

Кредитное мошенничество и как его избегать?


1. Мошенничество с кредитными картами

Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Поэтому необходимо хорошо запоминать свой пин-код и ни в коем случае не держать его в сумке или кошельке вместе с картой.

Однако, в большинстве случаев мошенники предпочитают использовать чужие карты в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента, так как получить наличные в банке мошенникам сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки документ, удостоверяющий личность и сверит подпись с оригиналом на оборотной стороне карты. Будьте внимательны, если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.
Еще один вид мошенничества с кредитными картами – это скимминг (от англ. skim — снимать). Это довольно новый вид мошенничества с использованием банкомата.
При помощи электронного устройства (скиммера), устанавливаемого на банкоматы для считывания информации с кредитных карт, проходящих через эти банкоматы, а также накладной клавиатуры или мини-камеры мошенник получает доступ к карточному счету жертвы и может снимать с него любые суммы.
Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются в ресторанах (и не только), раза в два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос. Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны и просто кладутся в папку со счетом. Наиболее часто скимминг используется мошенниками при снятии клиентом денег через банкомат. Поэтому будьте бдительны и старайтесь не снимать деньги через банкоматы, установленные на улице, а также регулярно проверяйте вашу выписку по счету.

Очень распространено Интернет-мошенничество. Мошеннику достаточно случайно подсмотреть и запомнить реквизиты вашей пластиковой карты: номер, срок годности, имя и фамилию владельца, а также трехзначный код CVV2, указанный на оборотной стороне карты на том месте, где должна стоять подпись владельца. Существует достаточное количество Интернет-магазинов, где этих данных достаточно, чтобы произвести платеж и купить товар.

При совершении операций по карте через Интернет пользуйтесь безопасными веб-сайтами. Защищенные веб-сайты содержат значок в виде закрытого замка или букву «s» после «http» в поле URL-адреса. Такие веб-сайты обеспечивают защиту передачи данных.

Одним из примеров Интернет – мошенничества стала история, когда клиенты одного из банков в течение трех месяцев по электронной почте получали письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер карты и ПИН-код. На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг" (а по-русски просто «рыбалка»).

Однако мошенники предпринимают попытки обмануть владельцев кредитных карт не только по Интернету, но и по телефону. Так, совсем недавно стала известна история, когда люди, порой даже никогда не бравшие заем, получали на мобильный телефон смс о задолженности по кредиту в одном из банков. Когда «должник» звонил по указанным в смс контактным телефонам, его просили представиться, узнавали паспортные данные и другую личную информацию, а дальше начинался долгий процесс, так называемого, выяснения ситуации. В конечном итоге «представители банка» объясняли «должнику», что заем был взят по имеющейся у него карте другого банка и для расследования сложившейся ситуации мошенники просили предоставить им номер карты и CVV код.

Рекомендации для держателей пластиковых карт, для того чтобы снизить риск мошенничества:

1. Никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.
2. Никому не сообщайте ваш ПИН-код.
3. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.
4. Запишите номер вашей карты и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе.
5. Обращайтесь с вашей картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.
6. Не забудьте забрать вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам.
7. Не передавайте карту третьему лицу. Использование карты третьим лицом может быть рассмотрено Банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение Договора по инициативе Банка.
8. Не давайте номер вашей карты как подтверждение вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге.
9. Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по вашей карте в вашем присутствии и при вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карты из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с вашей картой вне поля вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).
10. Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах третьего мира (Бразилия, Аргентина, и др.), в Юго-Восточной Азии (Таиланд, Малайзия, Сингапур и т.д.), а также на Украине и в Прибалтике, так как там мошенничества с платежными картами наиболее развиты.
11. Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами.
12. Храните копии ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.
13. Если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.

2. Мошенничество с кредитом наличными

Вы можете стать жертвой мошенников, если позволите кому-то взять кредит на свое имя. Ни в коем случае не соглашайтесь на предложения «доброжелателей» оформить кредит по вашим документам. Даже если будут клятвенно обещать, что вам «ничего платить не придется», что эти люди «все решат сами», и что они даже готовы вам заплатить за эту услугу. Ваше согласие неминуемо повлечет за собой обязательства по выплате основного долга, процентов и комиссий. Доказать (даже в суде) вашу непричастность к этому кредиту будет практически невозможно. Ни в коем случае не ставьте свою подпись в договоре, если вы сами не намерены брать кредит.

3. Мошенничество в торговых точках (мошенничество с потребительскими кредитами)

Остерегайтесь мошенников, которые предлагают несведущим людям взять на свое имя кредит в магазине для покупки какого-нибудь товара. Обычно мошенники выискивают доверчивую жертву и под разными предлогами предлагают ей оформить потребительский кредит на покупку, например, телевизора, музыкального центра или холодильника. Просто, говорят они, им «именно сегодня нужна эта вещь, а необходимые документы у них в другом городе или они их потеряли». Они заверяют, что от Вас потребуется «только паспорт и подпись в договоре», а у них «все схвачено», они «расплатятся за кредит сами» и даже отблагодарят вас за эту услугу наличными деньгами на месте. Исход в случае вашего согласия будет весьма плачевен. Мошенники получат желаемый товар и скроются навсегда. А вы станете законным должником по кредиту и будете вынуждены платить ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Если же вы откажетесь платить, то против вас будут применены все санкции, предусмотренные договором и законодательством. Ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и вам будет очень сложно получить кредит, даже если он вам будет крайне необходим.

Помните, что утерянный вами паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности офицера, паспорт моряка и т.п.), тоже может быть использован мошенниками для получения кредитов с не менее печальными последствиями для вас. Поэтому в случае утери документов срочно заявите об этом в ближайшее отделение милиции. Информация об утерянном документе (который тут же становится недействительным) фиксируется в базе данных МВД. Также никогда не передавайте ваши паспортные данные малознакомым людям, т.к. ими могут воспользоваться мошенники.

4. Мошенничество по кредитам с поручителями

Мошенники могут обратиться к вам с просьбой выступить в качестве поручителя по тому или иному кредитному договору. По некоторым кредитным продуктам (например, ипотека или покупка автомобиля) банки требуют, чтобы договор вместе с заемщиком подписал его поручитель. При этом поручитель несет ту же ответственность перед банком, что и заемщик, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поэтому, чтобы не оказаться заложником мошенников, никогда не соглашайтесь выступать поручителем для незнакомых вам людей. В противном случае весь груз ответственности по этому кредиту может лечь на вас, а мошенники исчезнут в неизвестном направлении.
Кто читал? Поделиться
0
Ваше имя
Эл. Почта
День рождения
Ваш город
Ньюарк, США
Пароль
856338
Перейти к знакомству